Что именно проверяют на кредит

Что именно проверяют на кредит

Тайны андеррайтинга или что проверяют банки

Для этих целей предназначен центральный архив. В центральном архиве не хранятся сами кредитные истории, зато так накапливается информация о том, где находятся части каждого конкретного досье. Так что, если у потенциального заемщика имеется непогашенный кредит или поручительство по крупному непогашенному займу, скрывать это бессмысленно.

Каждое кредитное учреждение имеет собственную базу данных, в которую скрупулезно заносятся все заемщики, когда-либо имевшие контакты с данным банком. Безусловно, эта базы данных содержит не только черные списки, но и белые, куда заносятся клиенты, которые точно в срок и в полном объеме закрывали кредиты.

Заемщик из белого списка считается почти другом банку, он может надеяться не только на то, что его заявка будет иметь высокую приоритетность, но и на боле мягкие условия кредитования.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

В начале месяца банки набирают клиентов, получить кредит легче.

В конце усиливают антифрод системы. Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков. Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей.

Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной. Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

    паспорт; второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет); справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка); копию трудовой книжки.

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней. Возможно, позвонят домой или на работу (иногда этого не делают).

Проверка клиентов: как проверяются заемщики банков

Кроме того, любая программа кредитования может иметь свои ключевые требования к заемщику. Тем не менее, имеется ряд положений, которые учитывает каждый банк, проводя проверку клиента.

Кредитный инспектор должен проверить достоверность этих сведений, а именно:

  1. Банк может интересоваться тем, насколько реальны выплаты по кредиту
  2. семейное положение
  3. наличие в семье иждивенцев и так называемых обременений (платежей по уже имеющимся кредитам, алиментов и так далее).
  4. размер доходов, их источник
  5. если клиент останется без работы: есть ли у него дополнительные источники дохода
  6. насколько он востребован на рынке труда и как быстро он сможет найти новую работу

Поэтому отнеситесь с пониманием к вопросам такого рода: они направлены на создание картины вашей платежеспособности.

Как правило, клиент представляет документы и заполненную анкету.

Что проверяют банки при выдаче кредита

Затем следует запрос в БКИ.

В отчете БКИ содержится:

  1. Данные о кредиторе
  2. Задолженность
  3. Паспортные данные ИНН
  4. Просрочки
  5. Текущий баланс
  6. Размер кредита
  7. Номер пенсионного страхования
  8. Период погашения
  9. Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

По ИНН и ОГРН получают информацию о вашем работодателе. Проверяют следующие данные:

  • Отчисления в пенсионный фонд
  • Банкротство фирмы
  • Уплата налогов
  • Арест имущества
  • Отчисления в другие фонды

Сотрудники банка звонят в компанию и проверяют достоверность информации из кредитной заявки. Проверка заемщика по базам:

  1. Проверка заемщика на судимость
  2. Проверка заемщика по специальным базам (например, «АнтиКриминал» или «Должники»)
  3. Судебные решения, штрафы ГИБДД, неоплаченные коммунальные услуги
  4. Проверка открытых исполнительных производств (на этом сайте вы можете проверить себя)

Оценка кредитных рисков банком.

Как проверяют документы на кредит

Первоначально кредитный инспектор проверяет соответствие всех сведений указанных в анкете и информации, которая содержится в документах.

Все данные в документах должны совпадать. При наличии расхождений и несоответствий анкета возвращается на переработку, либо банк просто отказывает в выдаче кредита. 2 Также специалист банка сверяет фотографию паспорта с человеком, который планирует получить кредит. Если для получения кредита используется поддельный паспорт, такого клиента банк внесет в черный список.
Кредит на любые цели

  1. До 5 млн рублей Сумма

Как банк проверяет заемщика? Что такое банковская проверка на кредит?

Первое что будет проверять кредитный инспектор – это достоверность предоставленных в анкете данных.

Особое внимание он обратит на графу о трудоустройстве, может проверить номера телефонов.Кредитного инспектора может заинтересовать графа о «непогашенных долговых обязательствах», здесь нужно указывать максимально точные сведения, поскольку проверить их очень просто.В процессе анализа кредитный специалист проводит с вами личную беседу и сопоставляет сказанное с документальными данными.После просмотра анкеты кредитный специалист переходит к рассмотрению пакета документов и проверке их на подлинность.Если вы желаете получить значительную сумму в кредит (допустим, свыше 20 000 рублей) проверка будет проведена обязательно, и в автоматизированном и в ручном режиме.

Как проверяют при выдаче кредита

Однако у каждого банка есть свои утвержденные правила и нормы проверки. Именно поэтому получив отказ в одном банке можно получить одобрение в другом. Как же проверяют при выдаче кредита?В анкете клиента проверяется в целом вся заполненная информация.

Особенно тщательно проверяется стабильность проживания на последнем месте и срок работы на предприятии. Данные о проживании, если они совпадают с пропиской в паспорте, как правило, не проверяются. Кредит на любые цели

  1. 7 способов проверки заемщиков банками

    Проверяют следующие данные:

    1. Отчисления в пенсионный фонд
    2. Банкротство фирмы
    3. Уплата налогов
    4. Арест имущества
    5. Отчисления в другие фонды

    Сотрудники банка звонят в компанию и проверяют достоверность информации из кредитной заявки.

    1. Проверка заемщика по специальным базам (например, «АнтиКриминал» или «Должники»)
    2. Проверка открытых исполнительных производств (на сайте вы можете проверить себя)
    3. Судебные решения, штрафы ГИБДД, неоплаченные коммунальные услуги
    4. Проверка заемщика на судимость

    Оценка кредитных рисков банком.

    Специальный сотрудник оценивает риски.

    Для этого используется информация о ваших доходах, кредитной истории и месте работы. Методы андеррайтинга — коммерческая тайна банков.

    Читайте также: Николай Потапов Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение.

    Каким образом банки проверяют своих заемщиков — банковский скоринг

    Для анализа могут использоваться, например, операции по кредитке за определенный период.frand-scoring — оценка риска мошенничества со стороны заявителя.Сегодня скоринг дает возможность минимизировать риски и снизить затраты кредиторов, сокращает время рассмотрения заявок, позволяет банкам грамотно проводить кредитную политику, обеспечивает защиту от мошенников.

    Она основывается только на поверхностном анализе данных, предоставленных заказчиком. Это может привести к отказу даже благонадежным заявителям.

    Кроме того, программы требуют постоянных доработок и актуализации.На заметку! Почти всегда провальны попытки некоторых заявителей обмануть программу.