Взять ипотеку сколько надо внести процентов

Взять ипотеку сколько надо внести процентов

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке в 2020 году: требования и сроки

Несмотря на значительную переплату, долгосрочную ипотеку проще обслуживать. Это хорошо видно при сравнении одинаковых сумм кредита, выданных на 20 и 30 лет, под 11,75 % годовых в Сбербанке.

Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж.

Если заемщик заведомо берет ипотеку с намерением погасить ее досрочно, то лучше сделать выбор в пользу долгосрочной ссуды.

Если ситуация изменится, а финансы для закрытия кредита не появятся, то это даст время для поиска решения денежного вопроса. К минусам долгосрочной ипотечной ссуды можно отнести невозможность предвидеть экономическую ситуацию в стране.

Ипотечная арифметика-3: тонкости досрочного погашения.

Когда выгодно рассчитаться с долгами побыстрее, а когда этого делать не стоит.

Расплатился и свободен!

На практике чаще изменяют ежемесячный взнос: «К примеру, досрочное погашение 20% от суммы кредита сокращает платеж в среднем также на 20%», — утверждает Роман Слободян, начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка. Но любой вариант в конечном итоге приводит к уменьшению переплаты по кредиту.

Собственно в этом и польза досрочного погашения – в экономическом плане. А если отстраниться от цифр, то с уменьшением долга заемщик получает бОльшую уверенность в завтрашнем дне и свободу действий — можно смело менять работу или профессию.

Имея серьезный долг, зачастую приходится заниматься тем, что не так уж и нравится, но за что регулярно платят деньги.Выгодно или нет?

Первоначальный взнос по ипотеке

Если вы располагаете средствами, которые составляют от 20 до 30% от стоимости квартиры на рынке вторичного жилья, и вы оформляете кредит до 10 лет, то процентная ставка будет 13% годовых.

Таким образом, досрочное погашение выглядит привлекательным. Но чтобы погасить долг побыстрее, нужно где-то взять недостающие деньги.
Внеся от 30 до 50%, процентная ставка упадет до 12,75% в год. И если оплачивать более 50% ипотеки при первоначальном взносе, то процент годовой переплаты будет 12,5%.Также необходимо учитывать не только, какой первоначальный взнос вы сможете накопить, но и сам срок кредитного договора. К примеру, при внесении 30% в качестве изначальной выплаты, но оформлении договора не на 10 лет, а на 30, процентная ставка также возрастает с 13 до 13,5%.Статья в тему: ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформлять ипотеку с первоначальным взносом от 15%.
Причем такая тарификация актуальна для жителей не всех регионов.

Тем, кто проживает во Владимирской, Челябинской, Кемеровской и Ивановской областях, первый взнос составляет 20%.

Сколько платить в месяц за ипотеку на 1000000 или 3 миллиона, на 15 лет или другой срок

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом.

К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству.

Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых. Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса. Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.
Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы.

Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Ежемесячный платеж за ипотеку

К примеру, Сбербанк выдает ипотеку исключительно гражданам России, в то время, как коммерческие банки могут одобрить заявку и иностранцам, не имеющим паспорта РФ. В остальном требования схожи:

  1. клиент обязательно должен работать официально, при этом стаж от 1 года в общем и не менее полугода на последнем месте занятости;
  2. возраст заемщика должен быть не менее 18, а иногда и 21 лет;
  3. если заемщик не является гражданином РФ, то он обязательно должен быть налоговым резидентом;
  4. у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос – не менее 15%, а лучше 20%.
  5. ипотека выдается только тем клиентам банка, которые смогут подтвердить свою платежеспособность;

Большой трудовой стаж, поручители и отличная кредитная история – всё это послужит дополнительным преимуществом.

Как посчитать доход чтоб дали ипотеку?

В качестве дохода кредитор рассматривает: Суммы, указанные в справке 2НДФЛ.

Именно они являются официальными и с них уплачивается налог.

По статистике за последний год можно сделать вывод о возможной платежеспособности клиента и предварительно рассчитать сумму кредита.

Доход по справке по форме банка.

Некоторые банки принимают подобные справки в свободной форме наряду с официальными, поскольку иногда работник может получать з/п «в конверте», что не указывается в 2НДФЛ. Однако, крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, уже перестают рассматривать заемщиков с подобными справками, поскольку именно среди таких возникает бОльшее количество неплательщиков.
Пенсии. Поскольку на момент выплаты займа клиент должен оставаться все еще в трудоспособном возрасте, то официальным пенсионерам, которые вышли на отдых и не планируют больше работать, ипотека не светит.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке

Если вас все же интересует, на сколько лет выгодно брать ипотеку, то чем меньше, тем дешевле. Итак, рассмотрим два примера. В первом вы берете ипотеку на 30 лет на приобретение готового жилья в размере 2 млн рублей, с первоначальным взносом 20%, ставка будет 12,5%.

Во втором варианте вы берете ипотеку с теми же параметрами только на 10 лет с процентной ставкой 12%. Теперь посчитаем в первом варианте:

  1. переплата – 5684238 рублей.
  2. ежемесячный платеж – 21345 рублей;

Во втором варианте:

  1. переплата – 1443302 рублей.
  2. ежемесячный платеж – 28694 рублей;

Итого, вы сэкономите 4240936 рублей, если оформите жилищный кредит не на 30 лет, а на 10 лет.

При том, что ежемесячный платеж у вас будет всего на 7 тысяч рублей больше.

Отсюда можно сделать вывод, на сколько лет лучше брать ипотеку, конечно, чем меньше срок, тем больше вы сэкономите, ведь разница исчисляется несколькими миллионами.

Сколько нужно получать в месяц, чтобы взять ипотеку

Он зависит от размера первоначального взноса, суммы и сроков кредитования.

Например, при ипотечном кредите на 5,5 млн р. со ставкой 13,5% на срок 10 лет и при первоначальном взносе 10% размер ежемесячных платежей составит 74 537,98 р. В некоторый банках требуется, чтобы доходы заемщика были такими, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 30% от размера доходов, в других — 40-50%.
Так, если в банке установлена 40%-ная планка, то нужно ежемесячный платеж умножить на 2.5, это и будет минимальным размером дохода.

Т.е. если ежемесячный платеж будет составлять 74,5 тыс.р., то доходы должны быть не меньше 186,25 тыс.р.

Лучшие предложения по ипотеке

На какой срок, сколько лет выгоднее брать ипотеку в 2020 году?

рублей при общей сумме кредита в 2 млн.

рублей — это очень выгодные условия.

  1. Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж, который предполагает такой займ.
  2. Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей — это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей. Читайте также какие есть способы сэкономить деньги и не ущемлять себя
  3. Ипотека на 20 лет крайне невыгодна, так как при сумме кредита 2 млн. рублей переплата составит более 3,5 миллионов. Размер ежемесячных платежей будет отличаться незначительно от платежей для ипотеки на 15 лет.

Если взять займ на 10 лет, ежемесячная выплата увеличивается на 4500 руб.